关于假冒商标案件两个问题的批复

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中国建设银行


关于印发《中国人民建设银行固定资产外汇贷款内部管理规程（暂行）》的通知

1989年7月17日，中国人民建设银行

建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，经济特区分行：
为了加强固定资产外汇贷款的管理，建立科学的外汇贷款内部工作程序，总行制订了《中国人民建设银行固定资产外汇贷款内部管理规程（暂行）》，经1989年5月在成都召开的全行外汇贷款工作座谈会讨论、修改后，现印发施行。各行对在执行《规程》中存在的问题，请及时上报总行。

中国人民建设银行固定资产外汇贷款内部管理规程（暂行）

第一章 总则
第一条 综述
为了加强固定资产外汇贷款（以下简称外汇贷款）的管理，建立科学的外汇贷款内部工作程序，明确总行与开办外汇业务分行的责任与权限，提高外汇贷款业务工作水平，根据《中国人民建设银行固定资产外汇贷款暂行办法》及其它有关规定，特制定本内部管理规程。
第二条 贷款管理原则
建设银行管理外汇项目贷款，应遵循以下原则：
1、发放的各项外汇贷款必须符合国家产业政策并纳入国家、地方年度基本建设和技术改造计划；部门、地方年度利用外资计划和建设银行外汇信贷计划。
2、坚持先评估、后贷款和择优发放贷款。
3、分级负责，集体审定。

第二章 贷款的审批
第三条 贷款项目的审批权限
1、各行利用自有外汇资金和外汇存款发放的外汇贷款，其固定资产贷款额在200万美元以上（含200万美元）的项目，应严格审查，并提出评估意见报总行国际业务部审批。
2、外汇固定资产贷款额在200 万美元以下的项目，由开办外汇业务的省、自治区、直辖市和计划单列市分行自行审批。
第四条 贷款项目的条件
1、建设银行选择外汇贷款项目的基本条件是：符合国家产业政策，产品适销对路；能出口创汇，在国际市场上有竞争能力；技术、财务、经济可行；企业素质好，建设周期短、见效快、有偿还外汇贷款的能力。
2、借款单位除提出书面申请外，还应提供下列材料：
（1 ）取得中国工商行政管理机关发给的营业执照， 并同意在建设银行开立帐户。
（2 ）经有权部门批准的项目建议书和可行性研究报告， 小型技术改造项目或技术引进项目，可以技术改造方案代替可行性研究报告；基本建设项目和大中型技术改造项目，需提交已批准的初步设计（或扩初设计）和总概算。
（3 ）国内配套设备和资金落实的证明文件。
（4 ）借款单位与有关部门签订的主要原材料、水、 电汽等供应合同（或协议）副本或承诺文件。
（5 ）用出口产品创汇偿还贷款的， 要提供借款单位与外贸部门签订的《工贸协议书》，用借款单位主管部门或地方留成外汇还款的，要提供有关部门同意承担外汇的承诺文件。
（6 ）外汇管理部门确认的在贷款偿还期间企业可用外汇收入还款的证明文件。
（7 ）担保单位出具的，经银行认可的担保函， 担保单位必须是有偿付债务能力的金融机构或企业及建设银行认可的其他单位。
（8 ）中外合资企业申请外汇贷款，应提供经有权机关批准的合资企业证书、章程、合同、营业执照、外方资信证明以及由中国注册会计师出具的外商出资验资证明等有关文件。
（9 ）建设银行认为需要的其他文件和资料。
第五条 贷款项目的审批程序
1、借款单位应向建设银行各分行提出《外汇借款申请书》（附件一）。
2、分行根据借款单位的申请，对企业现状和拟建项目的全面情况以及企业提供的有关资料和数据进行核实分析，若认为项目基本可行，利用分行自有外汇资金和外汇存款发放贷款的，可正式进行评估，根据评估结果决定是否贷款。
3、利用总行外汇资金的，应填列《分行推荐外汇贷款项目情况表》（附件二），连同项目资料一并报总行。总行经审查同意后，填制《备选项目通知单》（附件三）给分行。分行接到总行通知后，应根据建设银行固定资产外汇贷款办法和评估办法，对贷款项目进行经济、技术评估，写出详细的评估报告上报总行审批。评估报告应注意对利率、汇率风险、国际市场、外汇平衡的调查评估。在分行项目评估的基础上，总行经过集体讨论和会审，对项目能否给予贷款进行决策。
第六条 总行贷款的方式
总行对具备贷款条件的项目，根据项目情况分别采取以下两种贷款方式：
1、向企业发放贷款
2、向分行发放贷款
项目所在地分行具有外汇项目贷款及管理能力。因自有外汇资金和外汇存款不足，经分行要求，总行可向分行发放贷款，由分行贷给借款单位。

第三章 借款合同及担保
第七条 合同的签订
1、总行向企发放贷款合同的签订 总行根据《外汇借款申请书》与借款单位直接签订《外汇借款合同》（附件四）。
2、总行向分行发放贷款合同的签订
总行与分行签订《外汇借款合同》（附件五），分行据此与借款单位签订借款合同。借款合同要按照总行核定的项目贷款总额和外汇项目贷款办法，外汇担保办法及合同表式签订。
第八条 贷款的担保
为确保建设银行外汇贷款资金不受损失，避免贷款风险，发放外汇贷款应要求借款单位提供符合法定条件的第三方保证人担保或借款单位以产权属己的具有外汇价值的财产设置抵押，并办理全额财产保险手续。采用担保方式时，建设银行要对担保单位的资格和担保能力进行审查，符合担保条件时，应与担保单位签订《不可撤销现汇担保书》。担保单位若用外汇额度担保，还需寻找另外一家人民币配汇担保单位，分别签订《不可撤销外汇额度担保书》和《不可撤销人民币担保书》。采用抵押方式时，借款单位应将产权属己的物资和财产设定抵押，若借款单位无法设定抵押时，也可与符合规定条件的第三方签订协议，将第三方的财产设定抵押，作为偿还贷款的保证。建设银行应与抵押担保单位签订抵押担保协议（必要时应交公证处公证），并将抵押财产的保险单、产权证书等交由建设银行保管，建设银行于借款单位按照借款合同确定的期限还本付息后退还。

第四章 贷款的发放与监督
第九条 贷款项目的指标管理
建设银行对外汇贷款项目实行指标管理。在《外汇借款合同》生效后，由信贷部门根据项目年度用款计划填制《核放贷款通知单》（附件六）。分别交会计部门及借款单位等。
第十条 贷款的开户
借款单位收到《核放贷款通知单》后，即可凭借款合同到建设银行分别办理贷款户和存款户的开立手续。
第十一条 贷款的支用
贷款的支用采取贷转存方式。借款单位应在借款合同确定的贷款额度和期限内，向开户建设银行提出年度用款计划，根据用款计划按时支用贷款。对到期未支用部分，建设银行直接将贷款从借款单位的贷款户转到存款户。若需提前用款，建设银行对其提前部分，按占用天数计收2 ‰－－5 ‰的承担费（折合美元）。承担费用借款单位以自有现汇或增加向建设银行外汇借款支付。计算承担费的公式如下：
提前支用贷款额×占用天数×承担费率
承担费＝───────────────────
360
第十二条 贷款的监督与检查
1、对贷款的使用进行监督
借款单位经过批准的进口物资清单和向国外订货的合同副本要送建设银行备查。建设银行在借款单位用款时，应认真审查开证申请书是否与进口物资清单及订货合同规定的品种、数量相符。对不符合借款合同和订货合同规定用途的，建设银行有权拒付。各行应建立内部监督审核制度，防止贷款资金不合理支用。
2、建设银行应参与项目的对外谈判，了解有关情况。
3、对工程进度进行检查监督
建设银行要督促借款单位按期报送项目进展的有关资料，并深入借款单位检查了解贷款使用和项目建设等情况。主要掌握以下问题：
（1）进口设备和国内配套设备是否按计划和订货合同的规定及时到货和安装。
（2）土建工程是否按计划施工并完成，工程质量是否符合要求，有无计划外工程。
（3）工程进度与用款进度是否相适应，有无挪用贷款的情况。
（4）工程管理和财务管理制度是否健全，有无违反财经纪律的情况。
（5）生产准备工作是否已及时进行，为生产准备的技术人员和工人是否及时招收并进行培训。
对检查中发现的问题，要督促借款单位改进并及时向总行及有关部门反映。

第五章 贷款的回收
第十三条 到期贷款的回收
建设银行应督促借款单位按照借款合同规定的还款期限归还贷款。在每笔贷款到期的前2个月向借款单位发出《归还到期贷款通知单》（附件七），并深入企业检查还款资金的落实情况，严格按合同规定的还款期限和金额收回贷款。
第十四条 利息的计收
建设银行外汇项目贷款利率根据中国人民银行有关规定和本行资金筹集成本及同业水平确定，分别按3 个月和6 个月进行浮动。借款单位可随意选择浮动期限。建设银行应随时掌握外汇贷款利率的变化情况，准确确定项目贷款利率。
第十五条 逾期贷款的处理
借款单位不能按还款计划归还到期贷款，建设银行应在贷款到期之日向借款单位发出《催收逾期贷款通知书》（附件八），督促其在2个月内全部偿清贷款本息。这期间对于逾期贷款部分按借款合同的规定，加收30％的罚息。若借款单位在2个月内仍不能归还到期贷款，建设银行应书面通知担保单位。担保方在接到建设银行通知后，应按不可撤销担保书的规定，14天内代为偿还借款方所欠借款本息和费用。
第十六条 到期贷款的展期
贷款项目在执行借款合同过程中，如因不可抗力的自然灾害和国家重大经济政策调整等原因而影响按期还款的，借款单位可向建设银行申请贷款展期。建设银行按原审批权限审核批准展期后，即可与借款单位签订补充借款合同或对原借款合同中“借款期限”和“还本付息计划”做书面变更。补充借款合同应抄送原合同分送单位。还款期变更后，该项目贷款即按新的贷款期限套用相应的利率计息。贷款项目只允许展期一次，且展期不超过一年。贷款展期的审批应从严掌握，审批权限不得下放。
第十七条 贷款总额的调整
外汇贷款项目由于各种原因需增加用汇总额时，经建设银行审查确属合理需要，在外汇资金允许的条件下可以办理追加贷款手续。但如果属于对原设计方案进行调整和其它重大因素影响超过概算的，需经原审批部门审查批准，建设银行才能考虑是否追加贷款。

第六章 综合管理
第十八条 外汇信贷计划管理
按国家外汇管理局要求，外汇指定银行应于每年11月底以前拟定下一年外汇信贷计划，按隶属关系报外汇管理部门审核。各分行应在报当地外汇管理部门审核之前，将下年度外汇信贷计划上报总行，并附必要的说明。在说明中应按贷款项目审批权限，对项目的用款计划按用款额，用款时间进行汇总，明确可用自有外汇资金解决部分、请总行支持解决部分或通过其他渠道解决部分。总行根据分行上报信贷计划建议数和项目年度用款计划，制定总行外汇信贷计划和据以安排下年外汇资金。
第十九条 建立健全贷款项目的情况报告制度
为了了解掌握和考核贷款项目情况，便于分析原因，加强管理，各分行应按时向总行报送《中国人民建设银行外汇贷款月报表》和《中国人民建设银行外汇贷款执行情况季报表》（具体要求将另行规定）。
总行向企业贷款项目和总行向分行贷款项目，项目所在地分行应建立项目专户报告制度，并于每季终了20日内上报总行国际业务部。专户报告的主要内容应包括：
（1）贷款资金支用情况，与工程进度是否相适应。
（2）项目建设情况，能否按期建成。
（3）产品销售创汇情况，能否达到预期经济效益。
（4）偿还银行贷款本息是否按计划完成。
（5）分行管理项目的作法、体会等。
第二十条 贷款的总结
1、贷款项目竣工后，建设银行要参与项目的竣工验收工作，并对企业编制的竣工验收报告和竣工决算与可行性研究报告、设计任务书、项目评估报告进行核对，考核投资效果，总结管理经验。
2、贷款项目借款全部还清后，总行向企业贷款或向分行贷款项目，项目所在地分行应根据贷款项目投产后的生产经营和还本付息情况，将贷款项目评估报告的各项参数与实际经济效益进行对比，分析贷款效果，写出贷款项目后评估报告报总行，作为考核和检查外汇贷款工作质量的依据。
第二十一条 建立健全贷款项目档案
建设银行应对每个已批准的贷款项目建立贷款项目档案,编制《档案资料目录》(附件十一).及时记录项目的执行情况,用还款情况,完整地积累资料,以实现项目管理规范化。

第七章 责 任
第二十二条 贷款风险责任
各分行必须按本规程第五条的审批程序推荐外汇贷款项目。总行直接向企业贷款的，总行负责贷款的支用、管理和回收，并承担贷款风险。分行应协助总行加强项目管理，定期向总行报送项目专户报告，及时反映项目建设、生产经营、产品销售等过程中的问题。
总行贷款给分行，由分行转贷给企业的，分行负责贷款的发放、管理和回收，并承担贷款风险。总行有根据分行用款计划，组织、划拨转贷资金的责任。
第二十三条 贷款项目审查责任
各分行上报200万美元以上，用自有外汇资金和外汇存款发放贷款由总行审查的项目，总行主要从宏观上审查贷款项目是否符合国家产业政策及贷款的基本条件是否具备。总行在接到分行报审项目的15个工作日内给予明确答复，如超过规定期限，分行可视同总行同意贷款。项目基础资料是否真实，财务、经济、技术是否可行，经济效益测算是否准确，由分行负责把握。项目建设过程中，分行应负责全面管理，需要总行协调解决的问题应及时上报，总行有责任帮助解决。分行在项目管理、贷款回收过程中，应承担贷款风险。

第八章 附 则
第二十四条 本管理规程自1989年8 月11日起试行。
第二十五条 各分行可根据当地实际情况，制定相应的实施细则，并报总行备案。
第二十六条 本管理规程由总行国际业务部负责解释。
附件一:外汇借款申请书
致:中国人民建设银行: 编号
我单位因 需要外汇资金,谨向你行申请外汇贷款.
申请单位(公章)
┌──┬────┬───┬────┬─┬────┬─────┬────┬────┬──┬───┐
│ │企业性质│ │固定资产│ │固定资产│ │自有流动│ │职工│ │
│ 基 │ │ │原 值│ │净 值│ │资 金│ │人数│ │
│ 本 ├────┴───┼────┴─┼────┴─────┴────┴────┴──┴───┤
│ 情 │现有主要产品名称│现有生产能力│ 上年实际完成情况 │
│ 况 ├────────┼──────┼──┬──┬──┬──┬───┬───┬────┬──┤
│ │ │ │产量│产值│利润│税金│出口量│出口值│出口创汇│折旧│
│ │ │ ├──┼──┼──┼──┼───┼───┼────┼──┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├──┼────────┴──────┼──┴──┴──┴──┼───┴───┴────┴──┤
│ 申 │申请贷款外币种类和金额 │ 贷 款 期 限 │ 配套人民币落实情况 │
│ 请 ├───────────────┼───────────┼───────────────┤
│ 贷 ├───────┬──┬──┬─┴┬──────────┴─┬───┬───┬─────┤
│ 款 │ 进口物资名称│单位│数量│金额│国内配套设备.物资购置 │单位 │ 数量│ 金额 │
│ 金 ├───────┼──┼──┼──┼────────────┼───┼───┼─────┤
│ 额 │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ 和 │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ 用 │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ 途 │ │ │ │ │ │ │ │ │
└──┴───────┴──┴──┴──┴────────────┴───┴───┴─────┘
┌──┬───────┬─────┬─────┬────┬────┬──────────┐
│贷 │ 新增产品名称 │ 新增产量 │ 新增产值 │新增利润│新增税金│ 出口方式和收汇 │
│款 ├───────┼──┬──┼──┬──┼────┼────┼──┬──┬──┬─┤
│经 │ │内销│外销│内销├外销│ │ │外贸│外贸│企业│合│
│ 济│ ├──┴──┴──┴──┤ │ │经销│代销│自销│ │
│ 效│ │ │ │ ├──┼──┼──┤计│
│ 益│ │ │ │ │ │ │ │ │
├──┼───────┴───┬───────┴─┬──┴────┴┬─┴──┴──┴─┤
│ │ 国内配套落实情况 │ 偿还贷款资金来源 │权部门批准情况 │ 担保单位名称 │
│国面├───────────┼─────────┼────────┼─────────┤
│内落│ │ │ │ │
│有实│ │ │ │ │
│关情│ │ │ │ │
│方况│ │ │ │ │
│面 │ │ │ │ │
├──┼───────────┴───────┬─┴────────┴─────────┤
│审建│ 项目经办处(科)意见 │ 国际业务部领导意见 │
│批设├─────────┬─────────┼────────────────────┤
│情银│ 经 办 人 │ 处(科)领导 │ │
│况行├─────────┼─────────┤ │
│由填│ │ │ │
│ 写│ │ │ │
└──┴─────────┴─────────┴────────────────────┘
附件二：分行推荐外汇贷款项目情况表
推荐行: 填报日期 年 月 日 单位:万美元.万元
───────┬────┬────┬─────────────
│ │现有固定│ 上年经济效益
建 设 单 位 │所有制 │ ├───┬───┬─────
│ │资产净值│ 产 值│利 税│ 创 汇
───────┼────┼────┼───┼───┼─────
│ │ │ │ │
───────┼────┼────┴───┼───┴─────
│ │项目建议书批准单│项目可行性研究报告
项目名称 │主管部门│ 位及文号 │ 批准单位及文号
───────┼────┼────────┼─────────
│ │ │
─────┬─┴────┼────────┼─────────
新增主要 │新增生产能 │ 主要建设内容 │ 计划工期
产品及规格│力及销售方向│ │
─────┴──────┼────────┴─────────
│
─────────┬──┴──────────────────
项目总投资 │ 资 金 来 源
──┬──┬───┼─────┬───────────────
│ │ │ 申请建行 │ 人 民 币
合计│外币│人民币│ 外汇贷款 ├──┬──────┬─────
│ │ │ │建贷│其他银行贷款│企业自筹
──┼──┼───┼─────┼──┼──────┼─────
│ │ │ │ │ │
──┴──┴───┴─────┴──┴──────┴─────
新 增 效 益
────────┬──────┬──────┬────────
新增产值 │ 新增利润 │ 新增税收 │ 新增创汇
────────┼──────┼──────┼────────
│ │ │
────────┴─┬────┴────┬─┴────────
预 计 贷 款 期 │ │
──┬───┬───┤ 拟担保单位 │ 备 注
合计│建设期│还款期│ │
──┼───┼───┼─────────┼──────────
│ │ │ │
──┴───┴───┴─────────┴──────────
附件三：备选项目通知单
编号
建设银行 分行：
你行 月 日填报《分行推荐外汇贷款项目情况表》
所列 项目，申请总行外汇贷款 万美元。经审查，认为项目基本可行，同意列作备选。
请你行抓紧对该项目进行评估，及时将评估结果书面报送总行。
建设银行总行国际业务部项目处
一九 年 月 日
处长签章： 科长签章
附件四：
编号：
外汇借款合同及附表
借款单位：
年 月 日
中国人民建设银行总行制
外汇借款合同
借款方： （简称甲方）
贷款方： 中国人民建设银行 （简称乙方）
根据 号文件批准的 项目，所需资金经甲方申请，乙方审查同意发放外汇贷款。双方同意遵照《中华人民共和国经济合同法》和国务院颁发的《借款合同条例》的规定签订本合同，并共同遵守。
第一条 借款金额：外汇贷款 万美元。
第二条 借款用途：外汇贷款用于
第三条 借款期限： 年 月 日至 年 月 日。外汇贷款自第一笔用汇之日起，在 个月之内分期还清全部贷款本息。
第四条 借款利率：外汇贷款年利率为 ％，按 个月浮动。乙方每三个月计收一次利息，计息日为每季最后一个月的二十日，第一次提款日到第一次计息日不足一浮动期限的也要浮动利率，此后利率浮动日即为某一计息日。如甲方不能按期付息，则转入贷款本金计收复利。
第五条 借款支用：甲方根据用款计划支用贷款，对到期未支用部分，乙方直接将贷款从甲方的贷款户转到存款户。
第六条 借款偿还：甲方保证在本合同规定的借款期限内按还款计划以所借同种外币偿还借款本息（若以其它可自由兑换的外币偿还，按还款日的外汇买卖牌价折算成所借外币偿还）。还款计划如下：
从 年 月 日开始还款，共分 次还清。
第七条 还款担保：本合同项下的借款本息由 作为甲方的担保人， 并由担保人按乙方的要求向乙方出具担保函。一旦甲方不能按期偿还贷款本息，由担保单位承担归还本金、利息和费用的责任。
第八条 违约责任
1、甲方不按用款计划用款，其提前支用部分须向乙方支付 ‰的承担费。乙方因本身责任不按用款计划提供贷款须向甲方支付 ‰的违约金。
2、甲方如不按合同规定使用贷款，乙方有权停止或收回全部或部分贷款，挪用贷款部分在原贷款利率的基础上加收100％的罚息。
3、如因不可抗力的原因，甲方不能在贷款期限终止日全部还清本息，应在到期日三十天前向乙方提出展期申请。经乙方同意，双方共同修改合同的原借款期限，并重新确定相应的贷款利率。甲方未经乙方同意不按期归还的贷款，乙方有权从甲方在任何银行开立的帐户内扣收，并从过期之日起，对逾期贷款部分按借款利率加收30％的利息。
第九条 其它规定
1、发生下列情况之一时，乙方有权停止发放贷款并立即或限期收回已发放的贷款。
（1）甲方向乙方提供的情况、报表和各项资料不真实；
（2）甲方与第三者发生诉讼，经法院判决败诉，偿付赔偿金后，无力向乙方偿付贷款本息；
（3）甲方的资产总额不足抵偿其负债总额；
（4）甲方的保证人违反或失去保证书中规定的条件。
2、甲方在还清贷款前，经营中的资金往来，除乙方同意者外，均须通过在乙方开立的帐户办理，不得擅自将资金转移到其他银行或者金融机构。
3、乙方有权检查、监督贷款的使用情况。甲方应向乙方提供有关报表和资料。
4、甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同中的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。
5、甲方提供的借款申请书、不可撤销担保书、工贸合同（或协议）、用款和还款计划及与合同有关的其它书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
6、本合同一式 份，经借贷双方有权签字人签字并盖章后生效。
贷款方： （公章) 借款方：（公章）
签字人： （签章） 签字人：（签章）
年 月 日签订于（地点）
附一：外汇借款用款计划表
借款合同编号
借款单位:(公章) 币种: 金额单位:
─────┬────┬────┬────┬────
│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年
─┬───┼────┼────┼────┼────
│ 一月 │ │ │ │
一│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 二月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 三月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 四月 │ │ │ │
二│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 五月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 六月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 七月 │ │ │ │
三│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 八月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 九月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 十月 │ │ │ │
四│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│十一月│ │ │ │
季│ 日│ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│十二月│ │ │ │
度│ 日│ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│合 计│ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合 计│ │ │ │
─┴───┴────┴────┴────┴────
附二：外汇借款还本付息计划表
借款合同编号:
借款单位:(公章) 币种 金额单位:
───────┬────┬────┬────┬────┬────
│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年
───┬───┼────┼────┼────┼────┼────
一季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
二季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
三季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
四季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 总计 │ │ │ │ │
───┴───┼────┼────┼────┼────┼────
还汇来源 │ │ │ │ │
───────┼────┼────┼────┼────┼────
1.出口产品创汇│ │ │ │ │
───────┼────┼────┼────┼────┼────
2.企业留成外汇│ │ │ │ │
───────┼────┼────┼────┼────┼────
3.主管部门留成│ │ │ │ │
外汇 │ │ │ │ │
───────┼────┼────┼────┼────┼────
4.地方留成外汇│ │ │ │ │
───────┼────┼────┼────┼────┼────
5.其它 │ │ │ │ │
───────┴────┴────┴────┴────┴────
附三：不可撤销现汇担保书
中国人民建设银行：
根据 公司 号文的申请，贵行同意向其提
供外汇贷款（大写） 美元，本保证人愿意为该项贷款担保。特此开立本
保证书，向贵行担保下列各项：
一、本保证书为无条件不可撤销的保证书，担保金为 元整（大写），
以及贷款项下所发生的借款利息和费用。
二、本保证书保证归还借款方在 字第 号借款合同项下不按期
偿还的全部或部分到期借款本息，并同意在接到贵行书面通知后十四天内代为偿还
借款方所欠借款本息和费用。如我单位不能履行上述担保责任时，接受你行委托我
单位开户行从我单位帐户中扣收全部借款本息和费用。
三、本保证书在贵行同意借款方延期还款时继续有效。
四、本保证书是一种连续担保和赔偿的保证，不受借款方接受上级单位任何
指令和借款方与任何单位签订的任何协议、文件的影响，也不因借款方是否破产、
无力清偿借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有
任何改变。
五、本保证人是经上级主管部门批准成立、工商行政管理部门发给营业执照
的法人，并有足够偿还借款的财产作保证，保证履行本保证书规定的义务。
六、本保证书自签发之日起生效，至还清借款方所欠的全部借款本息和费用
时自动失效。
保证人：（公章） 法定代表人（签章）
保证人地址：
保证人开户银行及帐号：
年 月 日
附四：不可撤销外汇额度担保书
中国人民建设银行：
根据 公司 号文的申请，贵行同意向其提供外汇贷款（大写） 美元，本保证人愿意为该项贷款担保。特此开立本保证书，向贵行担保下列各项：
一、本保证书为无条件不可撤销的保证书，担保金为履行担保时与 万美元贷款本金以及利息和费用等量的外汇额度。
二、本保证书保证归还借款方在 字第 号借款合同项下不按期偿还的全部或部分到期借款本息，并同意在接到贵行书面通知后十四天内代为偿还借款方所欠借款本息和费用额度。如我单位不能履行上述担保责任时，接受你行委托我单位开户行从我单位帐户中扣收全部贷款本息和费用额度。
三、本保证书在贵行同意借款方延期还款时继续有效。
四、本保证书是一种连续担保和赔偿的保证，不受借款方接受上级单位任何指令和借款方与任何单位签订的任何协议、文件的影响,也不因借款方是否破产、无力清偿借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有任何改变。
五、本保证人是经上级主管部门批准成立、工商行政管理部门发给营业执照的法人，并有足够偿还借款的财产作保证，保证履行本保证书规定的义务。
六、本保证书自签发之日起生效，至还清借款方所欠的全部借款本息和费用时自动失效。
保证人：（公章） 法定代表人：（签章）
保证人地址：
保证人开户银行及帐号：
年 月 日
附五：不可撤销人民币担保书
中国人民建设银行：
根据 公司 号文的申请，贵行同意向其提供外汇贷款（大
写） 万美元，本保证人愿意为该项贷款担保。特此开立本保证书，向
贵行提保下列各项：
一、本保证书为无条件不可撤销的保证书，担保金为履行担保时与 万美元贷款本金以及利息和费用等值的人民币。
二、本保证书保证归还借款方在 字第 号借款合同项下不按期偿还的全部或部分到期借款本息和费用，并同意在接到贵行书面通知后十四天内代为偿还借款方所欠借款本息。如我单位不能履行上述担保责任时，接受你行委托我单位开户行从我单位帐户中扣收全部贷款本息和费用。
三、本保证书在贵行同意借款方延期还款时继续有效。
四、本保证书是一种连续担保和赔偿的保证，不受借款方接受上级单位任何指令和借款方与任何单位签订的任何协议、文件的影响，也不因借款方是否破产、无力清偿借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有任何改变。
五、本保证人是由上级主管部门批准成立、工商行政管理部门发给营业执照的法人，并有足够偿还借款的财产作保证，保证履行本保证书规定的义务。
六、本保证书自签发之日起生效，至还清借款方所欠的全部借款本息和费用时自动失效。
保证人：（公章） 法定代表人：（签章）
保证人地址：
保证人开户银行及帐号：
年 月 日
附六：外汇贷款工贸协议书
工方： （以下简称甲方）
贸方： （以下简称乙方）
甲方为进一步提高出口产品质量,扩大生产能力，为国家多创外汇， 需引进 设备，增加产品的出口竞争能力。为此， 拟向中国人民建设银行申请外汇贷款 万美元。经同乙方磋商，达成工贸协议如下：
一、甲方引进项目总投资 万元，其中用汇 万美元，人民币 万元，引进项目的可行性研究报告，由审批机关签章后提供给乙方。该项目建成后预计年增产量 ，产值 ，创汇 。
二、本项目需用汇 万美元，由甲方向中国人民建设银行申请外汇贷款，乙方在甲方 年出口创汇的基础上，以甲方新增出口创汇部分归还外汇贷款本息， 年内还清。
三、甲方在还汇期间每年需按质、按量、按时向乙方提供出口产品 吨（件、套），乙方保证及时收购，并同时向甲方出具还汇凭证。甲方在还汇期间，新增创汇部分全部还汇，不计留成。
四、乙方应及时向甲方提供国际市场信息，保证产品适销对路。
五、本协议未尽事宜，由协议双方征得有关部门同意后修改或补充。
六、本协议一式 份，由协议单位签字签章后生效,并报有关部门备案。
七、本协议经双方签订后即具有法律效力，双方必须严格执行，不得违反。
甲方（公章） 乙方（公章）

法定代表（盖章） 法定代表（盖章）
年 月 日
附件五：外汇借款合同
借款方：中国人民建设银行 分行（简称甲方）
贷款方：中国人民建设银行总行 （简称乙方）
甲方根据 文拟向 企业 项目提供外汇贷款。因外汇资金不足，特向乙方申请贷款用于转贷企业。乙方审查同意向甲方发放外汇贷款。双方同意遵照《中华人民共和国经济合同法》和国务院颁
发的《借款合同条例》的规定签订本合同，并共同遵照以下条款。
一、乙方同意向甲方发放外汇贷款 万美元（大写）用于转贷 企业 项目。
二、借款期限自 年 月 日至 年 月 日止。 贷款年利率为 ％按 个月浮动，每三个月计收一次利息。计息日为每季最后一个月的二十日，第一次提款日到第一次计息日不足一浮动期限的也要浮动利率，以后利率浮动日即为某一计息日。如甲方不能按期付息，则将贷款利息转入贷款本金计收复息。
三、借款支用：甲方根据用款计划支用贷款，对到期未支用部分，乙方直接将贷款从甲方的贷款户转到存款户。甲方保证按合同规定借款期限，以同种外币偿还贷款本息。从第一笔用汇后第 个月开始还款，共分 次还清。
四、甲方应按合同规定使用贷款，如有违反，乙方有权停止或提前收回部分贷款，挪用部分在原定贷款利率的基础上加收100％的罚息。逾期贷款部分按借款利率加收30％的利息。
五、甲方保证加强对贷款项目的管理，并每季度书面向乙方报告项目情况及有关资料，乙方有权检查监督贷款的使用情况。
六、甲方与企业签署的转贷合同以及企业向甲方提供的借款申请书、工贸合同（或协议），甲方和企业的用款、还款计划和与合同有关的其它书面材料均作为本合同的组成部分。
附一：外汇借款用款计划表
借款合同编号
借款单位:(公章) 币种: 金额单位:
─────┬────┬────┬────┬────
│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年
─┬───┼────┼────┼────┼────
│ 一月 │ │ │ │
一│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 二月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 三月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 四月 │ │ │ │
二│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 五月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 六月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 七月 │ │ │ │
三│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 八月 │ │ │ │
季│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 九月 │ │ │ │
度│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │
─┼───┼────┼────┼────┼────
│ 十月 │ │ │ │
四│ 日 │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│十一月│ │ │ │
季│ 日│ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│十二月│ │ │ │
度│ 日│ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│合 计│ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────
│合 计│ │ │ │
─┴───┴────┴────┴────┴────
附二：外汇借款还本付息计划表
借款合同编号:
借款单位:(公章) 币种 金额单位:
───────┬────┬────┬────┬────┬────
│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年│一九 年
───┬───┼────┼────┼────┼────┼────
一季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
二季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │
───┼───┼────┼────┼────┼────┼────
三季度│ 本金 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 利息 │ │ │ │ │
月 日├───┼────┼────┼────┼────┼────
│ 合计 │ │ │ │ │

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李某红、周某富等人的行为如何定性？

陈汉高


一、基本案情

　　2007年10月20日9时度，刘某枢伙同王某基等人带着16张面值1000元（共16000元）的秘鲁币在五华县县府广场，准备用秘鲁币实施诈骗犯罪活动。此时，以摩托车载客为业的被告人李某红、周某富等5人发现刘某枢等人有诈骗犯罪嫌疑，即向他们包围过去，企图控制他们。刘某枢等人见势头不对，立即分别驾摩托车逃跑。李某红、周某富等人驾驶摩托车紧紧追赶，将刘某枢抓获，王某基则逃脱，并从刘某枢的摩托车上搜获16000元秘鲁币，并对刘某枢讲：“是公了，还是私了？”（“公了”指移送公安机关处理，“私了”指拿钱给嫌疑人），刘某枢就同意“私了”。
　　随后被告人李某红、周某富等人将刘某枢转移到工业园，后来周某群等4人闻讯后也来到现场参与勒索行动。接着李某红、周某富等八人将刘某枢转移到鱼苗场等地。期间，李某红、周某富等人要求刘某枢出35000元“私了”，后经双方讨价还价，同意刘某枢交15000元“私了”，并要刘某枢打电话给其同伙王某基和家人来五华交钱，于是，刘某枢打电话给同伙和家人，要其带钱来五华赎人，并约定在某大桥处交钱。当晚22时度，被告人李某红用摩托车载刘某枢的亲人去交钱途中被公安民警当场抓获，随后抓获正在转移刘某枢的被告人周某富，其他的犯罪嫌疑人则伺机逃走。
　　补充说明：据犯罪嫌疑人交代，近期县城发生多宗利用秘鲁币实施诈骗的事件，其中李某红的亲戚近期被人用秘鲁币骗走了3万多元，周某富的妻子被诈骗后离家出走至今未归。刘某枢以前在北京因利用秘鲁币实施诈骗被法院判处有期徒刑八年，后在公安机关送其到医院检查时逃走。

二、分歧意见

　　对本案如何定性，办案过程中存在较大争议，主要存在三种意见：
　　第一种意见认为：本案犯罪嫌疑人李某红、周某富等人的行为构成非法拘禁罪。理由是：被告人李某红、周某富等人因妻子、亲戚等被犯罪分子用秘鲁币诈骗，骗走一些钱财，他们非法扣押刘某枢的目的是为了追债，属于为索取债务而非法扣押人质的行为。
　　第二种意见认为： 本案犯罪嫌疑人李某红、周某富等人的行为构成敲诈勒索罪。理由是：李某红、周某富等人主观上有勒索他人财物的故意，客观上实施了以要挟的方法勒索财物的行为，符合敲诈勒索罪的特征。其限制受害人人身自由只是暂时性的，因为受害人是邻县人，身上没有带钱，若一放开他则无法得到钱财，这是本案特定的条件下，敲诈勒索行为实现必须具备的条件，而且李某红、周某富等人不以伤害刘某为要挟，限制刘某的人身自由时没有采用捆绑等恶性的手段，而且地点比较公开，只是多人看管不让其逃跑，与绑架罪严重的社会危害性相去甚远，所以李某、周某等人的行为不构成绑架罪。
　　第三种意见认为：李某红、周某富等人的行为构成绑架罪。理由是：嫌疑人李某红、周某富等人以受害人刘某枢行骗为由，以送其到公安机关相要挟，将受害人扣押、控制，限制其人身自由，并向其亲友发出交钱才放人的信号，要求其亲友交钱赎人，以达到挟持他人勒索财物的目的，符合绑架罪的特征。

三、评析意见

　　笔者同意第三种意见。从如下几方面去分析：

　　(一)本案中犯罪嫌疑人李某红、周某富等人向受害人索取钱财如何定性？刑法第238条第三款规定“为索取债务非法扣押、拘禁他人的,依照前两款的规定处罚。”但是，犯罪嫌疑人与受害人之间有没有债务关系？答案是否定的。首先，利用秘鲁币诈骗嫌疑人亲友的犯罪团伙是不是受害人刘某枢一伙？这个问题连嫌疑人都不敢肯定，只是假想他们就是同一伙人。因此，嫌疑人亲友与受害人之间存不存在债务关系是不确定的。其次，即使受害人刘某枢等使用秘鲁币对嫌疑人的亲友实施了诈骗行为，嫌疑人和受害人之间也不存在债权债务关系。故嫌疑人向受害人索取钱物是非法的，从其“是公了，还是私了？”一语便可看出貌似伸张正义的嫌疑人具有敲诈勒索不法分子的主观犯意，即抓住受害人持秘鲁币准备实施诈骗的把柄，惧怕被送公安机关追究刑责，迫使受害人接受其提出勒索钱财的要求。嫌疑人以非法限制受害人人身自由的行为不符合非法拘禁罪第三款为索取债务而非法扣押人质的构成要件，不构成非法拘禁罪，而是敲诈勒索的行为。

　　（二）嫌疑人实施限制其人身自由的行为如何定性？就对他人人身自由的侵犯而言，绑架实际上就是非法拘禁，但绑架罪主观上必须是以勒索财物或其他不法利益为目的，而非法拘禁罪无此目的，这是两者关键区别。本案中，嫌疑人李某红、周某富等对刘某枢采取八九个人在场看管的方式进行控制刘某枢的人身自由，并不断转移地点，但在整个过程中偶有对受害人进行手脚推拿及言语威胁行为，具有强大的威胁力，看管时间长达10多个小时之久，虽没有对受害人采取捆绑、关押等恶劣手段限制其人身自由，但这并不影响其构成绑架罪。现实中许多案例中的绑架都比较“温柔”，不像影视里的典型绑架——捆绑、封口，有的被绑架人都不知道自己已经被“绑架”。是否实际控制、绑架了他人，将受害人置于自己的实力控制之下，是敲诈勒索罪与绑架罪的主要区别之一。若控制、限制了他人人身自由的，属绑架罪。

　　（三）嫌疑人向受害人亲友索钱的行为如何定性？当受害人刘某枢打电话向其同伴及家人打电话，表明自己的处境，要他们筹15000元钱送过来。这个电话打出去之后，即意味着嫌疑人向关心、爱护受害人的亲友发出了威胁，使其对受害人的处境产生心理上的恐惧，出于对受害人的关心不得不按照嫌疑人的指令去做。此时，索取财物的对象从受害人本人转移到受害人的亲友身上，对象发生了变化。而敲诈勒索罪是向受害人发出勒索财物的威胁，绑架罪则是向关心爱护被绑架人的相关人员甚至单位发出威胁，侵犯了另一法益，即受害人之外的相关人员的身心健康，使其对受害人的人身安全、处境产生担忧，产生心理恐怖不安，这是敲诈勒索罪与绑架罪的主要区别之二。

　　（四）本案中犯罪嫌疑人李某红、周某富等人扣押人质向受害人及亲友索取钱财的行为应定绑架罪。绑架罪的本质特质是采用暴力、胁迫或者其他方法挟持他人或者使他人处于自己的实力控制之下，以实施杀害、伤害或者其他侵犯被绑架人的方法向被绑架人的家人、亲属或其他有利害关系的人或单位发出威胁，迫使后者交付赎金或者满足行为人的其他非法要求。主观方面有控制被绑架人谋取非法要求的目的。客观方面其行为常常分为两个环节：一是对他人进行绑架等将他人置于自己的实力控制之下的行为，这里的绑架并不一定要求捆绑、关押等；二是向关心、爱护被绑架人的近亲属或其他人提出非法要求。绑架罪是目的犯，其目的是勒索财物以及实现其他非法利益，在实践中以勒索财物较常见。本案中，因为刘某枢有犯罪嫌疑，被李某红、周某富等发现，并提出“公了”还是“私了”时，受害人刘某枢选择“私了”，可见，嫌疑人李某红、周某富等人主观上存在借机敲诈勒索的犯意十分明显，敲诈勒索数额从30000元讨价还价减到15000元；客观上实施了威胁、要挟行为，即送公安机关、不交钱来就不放人，并在多人看管一人的情况下限制了刘某枢的人身自由，虽没有采取捆绑、关押等恶劣手段，但其人身处于不自由状态，及对自己人身安全产生的高度恐惧。同时嫌疑人通过受害人向其亲友发出了交钱赎人的信号，接到电话的王某基及受害人刘某枢家属对刘某枢产生担忧，不知道刘某枢的人身安全能否得到保障，产生心理恐怖不安。综上所述，笔者认为定绑架罪比较准确。

五华县检察院 陈汉高